YouTube Facebook
Solven oficjalny blog

Czym jest RRSO i całkowity koszt kredytu

Listopad 9, 2018
Instytucje pozabankowe

Spis treści:

W reklamach instytucji finansowych, oprócz informacji o oprocentowaniu i ratach kredytowych, pojawia się także RRSO. Co oznacza ten tajemniczy skrót? Jaki wpływ ma RRSO na ostateczną wysokość spłacanego kredytu? Czy niższe RRSO oznacza tańszą pożyczkę? Odpowiedzi na te i inne pytania zamieściliśmy w poniższym tekście.

Czym jest RRSO?

RRSO to nic innego jak Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, oznaczająca całkowitą sumę kosztów, jakie musimy ponieść w skali roku zaciągając pożyczkę. Bardzo często mylona jest z RSO, czyli Roczną Stopą Oprocentowania, informującą wyłącznie o wysokości odsetek.

Chcesz zaciągnąć pożyczkę, jednak obawiasz się dodatkowych kosztów? —> SOLVEN<— gwarantuje Ci szybką gotówkę bez ukrytych opłat.

Z czego składa się RRSO?

RRSO obejmuje takie koszty jak oprocentowanie kredytu, jego ubezpieczenie oraz prowizja dla instytucji udzielającej kredytu. Ponadto zawiera w sobie opłaty za dodatkowe usługi m.in. koszty przygotowawcze, rozpatrzenie wniosku lub wizyta doradcy w domu. Niezwykle ważną składową, o której zapominają pożyczkobiorcy jest również wartość pieniądza w czasie spłacania pożyczki, a także sam okres spłaty.

Czy niższe RRSO to niższy koszt kredytu?

Powszechnie uważa się, że niskie RRSO oznacza tańszą pożyczkę. Nic bardziej mylnego. Wiele zależy od jego składowych m. in. wysokości pożyczki, formy spłaty rat oraz okresu, na jaki pożyczka została zaciągnięta.

Należy pamiętać, że im okres spłaty jest krótszy, tym najczęściej wyższy jest wskaźnik RRSO. Jak to możliwe? Już po pierwszym okresie rozliczeniowym, najczęściej po miesiącu, razem z ratą zwracamy odsetki instytucji udzielającej pożyczki, a więc spłacamy zaciągnięty dług. Teoretycznie więc kwota pożyczki, w jakiej posiadaniu jesteśmy, zmniejsza się. Wysoki wskaźnik RRSO nie musi zatem oznaczać wyższego kosztu kredytu.

Nie bez znaczenia pozostaje także forma spłaty rat pożyczki. Wybierając pomiędzy ratami stałymi i malejącymi, również nie powinniśmy kierować się wysokością RRSO, która niekoniecznie wskaże najtańszą opcję. Dlaczego tak się dzieje?

Każda rata zawiera w sobie odsetki oraz kwotę pożyczonego kapitału. Wysokość rat równych obliczana jest poprzez podzielenie całkowitej kwoty kredytu przez liczbę miesięcy. Przez cały okres spłaty utrzymuje się na podobnym poziomie. Początkowo kredytobiorca spłaca głównie odsetki, a tylko w niewielkim stopniu pożyczony kapitał. Natomiast w przypadku rat malejących, każdego miesiąca spłacamy określoną część kapitału i odsetki od pozostałej kwoty. Przez cały okres spłaty wysokość pożyczonego kapitału jest stała, ale zmniejszają się odsetki.

Powyższe przykłady pokazują, że zamiast sprawdzać RRSO, powinniśmy brać pod uwagę ostateczny koszt kredytu.

Jak obliczyć RRSO?

Wiemy już czym jest RSSO, z jakich elementów się składa i jak wpływa na ostateczną kwotę spłaty. Jak jednak obliczyć jak Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania?  Sprawa nie jest prosta, a wzór na wyliczenie RRSO przypomina zadanie na rozszerzonej maturze z matematyki. Na szczęście nie musimy być w posiadaniu ponadprzeciętnej wiedzy, aby móc sprawdzić z jakimi kosztami mamy do czynienia.

W sieci znajdziemy kalkulatory RRSO, a także porównywarki kredytów, dzięki którym możemy obliczyć wartość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Korzystanie z nich może jednak nastręczać pewnych problemów, zwłaszcza jeżeli musimy podać koszty, co do których wysokości nie jesteśmy pewni, jak np. kwota ubezpieczenia.

Dlatego najlepszym rozwiązaniem jest zasięgnięcie informacji w firmie udzielającej pożyczek.  Jej przedstawiciel ma obowiązek przeprowadzenia symulacji i przedstawienia nam ostatecznej kwoty kredytu.

Zaciągając krótkoterminową pożyczkę online —> SOLVEN <—, dzięki prostemu w obsłudze kalkulatorowi, z łatwością samodzielnie obliczysz całkowity koszt spłaty zadłużenia.

Atrakcyjną alternatywą dla kredytów bankowych są  tzw. chwilówki. Pamiętajmy, że firmy z sektora pozabankowego również podlegają zasadom określonym w Ustawie o kredycie konsumenckim, dlatego mamy pewność, że koszty pożyczki nie przewyższą maksymalnych kosztów ustalonych przez Ustawodawcę.

Co brać pod uwagę porównując chwilówki?

Szybkie pożyczki online zyskały w ostatnich latach wielu zwolenników. Zwiększający się popyt sprawił, że na rynku pojawiło się wiele firm oferujących łatwy dostęp do gotówki. Jak w gąszczu ofert znaleźć tą najkorzystniejszą?  Która pożyczka okaże się najtańsza? A w końcu jakie kryteria brać pod uwagę porównując chwilówki?

Niezwykle ważną kwestią jest wspomniana RRSO. Zwróćmy również uwagę czy w umowie nie ma żadnych ukrytych opłat. Pamiętajmy, żeby zawsze sprawdzić całkowity koszt pożyczki.

Nie bez znaczenia pozostaje również elastyczność spłat. Może bowiem okazać się, iż nie będziemy w stanie spłacić zadłużenia w wyznaczonym terminie. Upewnijmy się zatem, czy firma udzielająca chwilówek online umożliwia jego wydłużenie. Z drugiej strony dowiedzmy się również, czy istnieje możliwość wcześniejszej spłaty zadłużenia.

Niezwykle ważna jest także wiarygodność firmy. Warto sprawdzić, czy jest wpisana do rejestru Komisji Nadzoru Finansowego, czy należy do związków branżowych m.in. Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Pomocne mogą okazać się również opinie Internautów. Zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie chwilówki online, poczytajmy jakie zdanie o firmie mają jej dotychczasowi klienci.

Podsumowanie

Niezależnie od tego czy potrzebujemy większej gotówki, czy niewielkiej kwoty na niespodziewane wydatki, chwilówki stanowią bardzo dobry sposób na zachowanie płynności finansowej. Wiedząc, na co zwracać uwagę, a także dokładnie czytając umowy, nie musimy obawiać się żadnych nieprawidłowości decydując się na jej zaciągnięcie.

Krótkoterminowa pożyczka —> SOLVEN <— to szybki zastrzyk gotówki bez żadnych ukrytych opłat. Całkowity koszt kredytu łatwo sprawdzisz na stronie internetowej firmy, podając na kalkulatorze wybraną przez siebie wysokość pożyczki oraz termin spłaty, jak również w formularzu informacyjnym oraz umowie pożyczki.

 

Tagi: ,